一杯美式咖啡里的投資理財學(xué)
作者：塞納左岸小編 發(fā)布時間：2022-04-08 10:13:54
一項針對18～44歲美國人的調(diào)查顯示，去年，有逾三分之一的人每周買咖啡的開銷，比他們用來儲蓄、投資理財?shù)腻X還要多。面對主要勞力群、年輕一代的疏遠(yuǎn)，銀行、理財業(yè)者力圖在金融要地——紐約轉(zhuǎn)型，尋回流失客群。
Acorns投顧公司執(zhí)行長克尼爾（Noah Kerner）認(rèn)為，大部分的消費者不是不知道投資，只是花錢時通常不會細(xì)想，“西方文化鼓勵消費刺激經(jīng)濟(jì)，一般民眾會每天自動自發(fā)買一杯咖啡，卻沒有想到這些錢可以換成投資。”
以拿鐵因子（Latte Factor）理論舉例，如果一對夫妻每天少喝兩杯咖啡，30年后可省下兩百多萬美元，能積攢財富的原因一是“積少成多”，二是“復(fù)利”（Compound Interest）。克尼爾說，假如每周花20美元買咖啡，一年下來總計花1,040美元；40年下來，除了花掉41,600美元，沒有其它益處。但如果從25歲到65歲退休期間，每年投資1,040美元，回報率如果有6%，就可累積逾17萬美元。
對于才剛踏入職場，錢只夠糊口的職場新鮮人，有銀行理財專員建議，應(yīng)設(shè)法存錢，“復(fù)利對投資者絕對有利，可以把錢存入401（k）退休帳戶。”
另外，報告指出，一般上班族20多歲時，可以提高退休或經(jīng)紀(jì)帳戶里的投資金額，存入25%的薪水；30多歲時，存入20%的薪資，帳戶應(yīng)約有一年年薪的錢；40多歲時，繼續(xù)存入至少20%的薪資，帳戶應(yīng)約有三年年薪的錢。以避免退休時零積蓄，錢不夠用的窘境。
面對美國勞動力大戶，出生在千禧一代八千多萬的人口，疏遠(yuǎn)傳統(tǒng)銀行理財?shù)内厔葜鹉昱噬绹谝毁Y本金融公司（Capital One Financial）試圖通過“咖啡館”，以年輕族群熟悉的模式，提供理財服務(wù)。
經(jīng)典的咖啡吧臺，剛出爐的糕點可頌，現(xiàn)磨現(xiàn)煮咖啡及免費Wi-Fi，業(yè)者突發(fā)奇想將紐約街頭的精品咖啡館直接搬入銀行，唯一與一般咖啡店不同的是，這些服務(wù)人員是精通理財投資的服務(wù)專員。
位在聯(lián)合廣場分店的專員表示，千禧一代基本拒絕了他們父母和祖父母當(dāng)年的銀行體驗，轉(zhuǎn)而支持網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，接近75%的年輕人傾向Google、Apple、PayPal或Square支援銀行的金融服務(wù)而非親自到銀行處理事情。
目前該公司試圖先在全美大城市設(shè)立一系列咖啡館，向公眾開放共同空間，業(yè)者表示無論是否為財務(wù)登門都可以來一杯咖啡，坐在沙發(fā)上，或與免費的專業(yè)人士諮詢理財。
